Кредиты поддержали потребление

В условиях стагнирующих доходов россиянам очень не хочется снижать объемы потребления. Да и приемлемый уровень инфляции дает ощущение стабильности экономики, что позволяет многим надеяться на лучшее и компенсировать выпадающие доходы за счет кредитов. На кредиты сегодня приходится более половины банковских операций, и именно за счет потребительского кредитования растет портфель многих банков.

По данным Центробанка, за прошлый год задолженность россиян перед банками выросла на 22% до 14,9 трлн рублей. В первом квартале текущего года рост составил еще 4%. Не стоит сбрасывать со счетов и МФО, которым россияне в прошлом году задолжали порядка 330 млрд рублей: около 38% клиентов МФО обслуживают три и более займов, а один займ имеют лишь 39% заемщиков.

Россияне активно берут ипотеку, автокредиты, потребительские кредиты, займы онлайн, пользуются кредитн ыми картами, картами рассрочки. Банки и МФО в этом всячески поддерживают население, упрощая выдачу кредитов, снижая процентные ставки, повышая лимиты по кредиткам. В кредит продается большая часть автомобилей в стране, значительная часть сделок на рынке недвижимости совершается с привлечением кредитных средств. Карты рассрочки активно используются в продовольственных магазинах, для покупки электроники, одежды, товаров для дома. Кредитными картами и микрозаймами часто пользуются для покупки товаров первой необходимости.

Центробанк пока не видит серьезной проблемы в растущих долгах населения перед финансовыми организациями: платежная дисциплина не падает, и общая долговая нагрузка остается умеренной.

Однако статистике (отношение общего долга к ВВП, отношение общего долга к среднему годовому доходу, отношение ежемесячного платежа к средней зарплате) трудно учесть, какой процент доходов реальные (а не среднестатистические) заемщики вынуждены отдавать банкам. Практически у 15 млн россиян, подсчитали в Объединенном бюро кредитных историй, есть по два и более кредита. При общем приемлемом уровне текущей долговой нагрузки россиян, самая высокая долговая нагрузка у заемщиков с наименьшими доходами (до 20 тыс. руб.). Также статистика косвенно говорит о том, что значительная часть заемных средств направляется просто на поддержание потребления на прежнем уровне: при росте розничной торговли и платных услуг на 2,5% по итогам прошлого года объемы кредитования выросли на 22%.

на правах рекламы