Волжанин вложил 250 000 в инвестиции и за три года получил прибыль в... 61 рубль

«Фигу! Вот, что я получил в результате инвестиционного страхования. Я уже принял и пережил этот факт, сейчас думаю об этом даже с юмором, но надеюсь моя история поможет другим принять решение», - отмечает Алексей Михайлович Ольховский.

Три года назад сотрудники одного из банков предложили 62‑летнему Алексею Ольховскому как постоянному клиенту воспользоваться преимуществами нового финансового инструмента – инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Страхование осуществляла известная компания, которая находится в агентских отношениях с тем самым банком. Мужчине пояснили, что это выгодная альтернатива банковскому вкладу, и обещали существенную прибыль – от 15 до 20 %.

«Уговорили инвестировать...»

Алексей Михайлович Ольховский – вроде бы не новичок в мире финансов, вклады делает постоянно, а передовыми финансовыми инструментами интересуется еще со времен Советского Союза.

– Супруга тоже смыслит в финансах, она, кстати, в 90‑е отговорила вкладываться в сомнительные организации, поэтому различные «пирамиды» обошли нас стороной, – делится с «Родным городом» Алексей Михайлович.

Волжанин всю жизнь трудился в сфере строительства, занимал руководящие посты. Выйдя на пенсию, решил приумножить накопленные средства.

– Когда я пришел в очередной раз сделать вклад – собирался положить миллион рублей, мне и предложили это ИСЖ, – вспоминает мужчина. – 750 тысяч оформил, а 250 тысяч меня уговорили вложить в инвестиционное страхование.

Отличие ИСЖ от классической страховки в том, что средства клиента не просто находятся на счете, а активно инвестируются в различные сферы, в результате их количество приумножается.

– Мне сказали, что можно выбрать, куда пойдут мои средства: на инвестирование науки, медицины и т. д., – продолжает пенсионер. – Деньги я разместил на три года, обещали от 15 до 20 % прибыли за это время, то есть порядка 50 тыс. рублей. Конечно, я согласился.

В договоре сказано (копия находится в редакции. – Прим. ред.), что если мужчина решит забрать свои средства раньше – страховая компания удержит от суммы часть денег. Но на протяжении всего инвестиционного срока Алексей Михайлович не взял из вклада ни копейки.

«Оставили с носом»

– Когда пришла пора возвращать деньги с процентами, я позвонил в банк, который действует как агент страховой компании, они сказали, что документы отправлены в главный офис страховой компании в Москве, – продолжает наш собеседник. – Через 2,5 месяца мне позвонили и сказали, что я могу забрать средства. Приезжаю и получаю 250 тыс. 61 руб. и 43 копейки. То есть за три года мне начислили... 61 руб. 43 копейки! Как так, спрашиваю у финансового консультанта. Мне в ответ: от нас ничего не зависит, это решается в Москве.

По словам волжанина, на вырученные проценты они с супругой планировали отправиться отдохнуть.

– А теперь разве что до Красноармейского района и обратно доеду на автобусе, на маршрутку уже не хватит, – шутит мужчина. – Жена была против этого инвестиционного решения. Я ее не послушал в этот раз. Но хоть вернули все доверенные им деньги.

Алексей Михайлович обратился к адвокату в надежде решить спор с финансистами и узнать, почему начислен мизерный доход в размере 61 рубль.

– В течение трех лет я продолжал делать привычные вклады, мне везде предлагали это инвестиционное страхование. И я решил попробовать еще раз, это было до того, как получил результат первого. Посмотрим, что будет на этот раз.

«Такой вид страхования может быть полезен»

На сайтах банков тысячи отзывов от людей из разных уголков страны, которые доверили свои средства ИСЖ, – все они не получили обещанных 15–20 %. Что же это за финансовое «чудо» такое?

 – Это финансовый инструмент высокого риска, и, безусловно, со стороны организации важно оповещать об этом клиентов, – рассказывает адвокат Алексея Михайловича Юлия Севастьянова. – Но, судя по отзывам, они делают это крайне редко. 20 %, которые организация обещает, в договоре не прописаны, там проценты не указаны вовсе. Человек может не получить никакого дохода.

И важно понимать, что это не вклад, ваши деньги в рамках такого финансового инструмента, как ИСЖ, не застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (далее АСВ), на инвестированные средства не распространяется закон о защите прав потребителей. То есть, к примеру, если организация обанкротится – готовьтесь к долгому судебному процессу с туманным результатом, АСВ выплачивать ничего не будет.

Кроме того, если вы досрочно заберете денежные средства (что очень часто бывает на практике), то их вам вернут не полностью, а с учетом вычета, предусмотренного договором.

По словам Алексея Михайловича, ни о чем из перечисленного финансовый консультант ему не сообщила.

В договоре, по словам адвоката, есть и ряд сомнительных пунктов.

– Страховым случаем считается смерть гражданина, потом указано: смерть в результате кораблекрушения, авиакатастрофы, крушения поезда. То есть если бы человек скончался от болезни, то договор был бы недействителен?

– Однако для некоторых этот финансовый инструмент может быть действительно полезен, – отмечает адвокат. – Инвестиционное и накопительное страхование жизни дает возможность получения налогового вычета. Но это при условии, что у гражданина есть налогооблагаемые доходы. Пенсия к этой категории дохода не относится. Также инвестстрахование позволяет спасти деньги от кредиторов, от супруга в случае развода. Этими средствами не может распоряжаться никто, кроме инвестора, даже судебные приставы, – на них нельзя обратить взыскание. Поэтому люди, которые ведут рискованный бизнес, часто пользуются подобным инструментом инвестирования, их он действительно может спасти при ряде обстоятельств. Для рядового вкладчика-пенсионера эти плюсы сомнительны.

В ближайшее время адвокат направит в финансовую организацию запрос с просьбой обосновать расчет инвестиционного дохода Алексея Ольховского.

– Но сначала нужно увидеть формулу, в соответствии с которой этот доход высчитывался, понять, чем руководствовались финансисты, а затем нами будет принято решение о целесообразности обращения в суд, – поясняет Юлия Севастьянова.

P. S. Безусловно, человек, не обладающий юридической и финансовой грамотностью, попросту не сможет разобраться к хитросплетениях подобных договоров и понять, получит он что‑то от вложенных в такие фонды денег или нет, каковы риски и есть ли в действительности шанс получить средства в результате несчастного случая. Поэтому «Родной город» в очередной раз настоятельно рекомендует перед подписанием бумаг с финансовыми обязательствами посоветоваться с юристом и проверенным финансистом – показать им договор.

Артем Карасев. Фото автора